lun 09 nov 2026
Los depósitos institucionales y el canje de billetes de 50 y 100 dólares tendrán nuevos procedimientos en el Banco Central del Ecuador
Foto de archivo: Banco Central del Ecuador.
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Ecuador incorporó nuevos procedimientos para los depósitos y el canje de billetes de 50 y 100 dólares en el Banco Central (BCE). La disposición se suma a otras medidas de prevención del lavado de activos, en un contexto en el que el país también amplía la cooperación internacional para el análisis de operaciones financieras.
La Resolución Administrativa BCE-GG-021-2026, emitida el 27 de octubre y publicada en el Registro Oficial el 6 de noviembre de 2026, establece mecanismos para la recepción de depósitos y el canje de billetes de alta denominación. La norma comprende las especies monetarias emitidas por la Reserva Federal de Estados Unidos.
Las entidades financieras deberán depositar estos billetes exclusivamente en las instalaciones del Banco Central, bajo procedimientos de debida diligencia y debida diligencia reforzada, cuando corresponda. La resolución también establece que el BCE no recibirá depósitos de estas denominaciones de las entidades financieras en sus ventanillas de canje.
El servicio de canje de billetes de 50 y 100 dólares en las ventanillas del BCE estará dirigido exclusivamente a personas naturales. Para acceder, los usuarios deberán presentar su identificación, declarar el origen lícito de los fondos y permitir el registro de los números de serie de los billetes.
La resolución regula las operaciones que las entidades financieras realizan directamente con el Banco Central. La normativa también determina qué información enviará el BCE a la Reserva Federal cuando remita billetes de alta denominación. Los datos comprenderán la denominación, la cantidad y los números de serie, sin información que permita identificar a clientes, depositantes o sus transacciones.
Las nuevas disposiciones se incorporan a un proceso regulatorio que comenzó meses antes. El 27 de mayo de 2026, la Junta de Política y Regulación Financiera y Monetaria expidió la Resolución JPRFM-2026-023-T, que actualizó las reglas para la prevención y administración del riesgo de lavado de activos y financiamiento de otros delitos.
La resolución contempla una estructura de información sobre billetes de alta denominación, con datos relacionados con las operaciones, como la fecha, el lugar, las personas involucradas, la denominación y el monto. También establece obligaciones para que los organismos de supervisión reciban y analicen esta información.
Posteriormente, el 9 de junio de 2026, la Superintendencia de Bancos emitió la Circular SB-DS-2026-0013-C. El documento dispuso que las entidades financieras registren los números de serie de los billetes de 50 y 100 dólares y apliquen controles para identificar operaciones inusuales, fraccionadas o que no correspondan con el perfil transaccional de los clientes.
La Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE) es el organismo estatal encargado de recibir, analizar y procesar información relacionada con operaciones económicas inusuales e injustificadas. Sus reportes pueden servir como insumo para investigaciones de las autoridades competentes, como ocurrió en el caso de la investigación por lavado de activos vinculada a los Comandos de la Frontera.
El 6 de noviembre de 2026, Ecuador y Estados Unidos suscribieron un acuerdo de cooperación para fortalecer las capacidades de inteligencia financiera mediante tecnología especializada e inteligencia artificial. La iniciativa fue informada por la UAFE y se denomina Proyecto de Fortalecimiento de las Capacidades de Análisis de Inteligencia Financiera mediante Tecnología Especializada (Palantir).
El proyecto busca mejorar el análisis de datos financieros y la identificación de patrones, redes y transacciones potencialmente relacionadas con el lavado de activos. Según la UAFE, estas herramientas permitirán optimizar el procesamiento de información y fortalecer la trazabilidad de las operaciones económicas.
La aplicación de la resolución del Banco Central del Ecuador contempla plazos para que las instituciones ajusten sus procedimientos. El BCE deberá adecuar sus procedimientos internos en un mes, mientras que las entidades financieras tendrán dos meses para adaptar sus sistemas, protocolos y procedimientos operativos, contados desde la entrada en vigor de la norma, el 6 de noviembre de 2026.
